Protégez votre famille et votre patrimoine immobilier — sans payer trop.
En Suisse, les couples non mariés sont les moins bien protégés par la loi. Assurez la pérennité de votre foyer avec une stratégie de prévoyance sur mesure et efficace.
Premier entretien sans engagement · Conseil indépendant FINMA
Pourquoi c'est critique pour les couples non mariés ?
Risques AVS / LPP
Contrairement aux couples mariés, le survivant n'a souvent aucun droit automatique aux rentes de veuf/veuve de l'AVS, mettant en péril le budget familial.
Maintien dans le logement
Sans couverture adaptée, la perte d'un revenu peut forcer la vente du bien immobilier dans des conditions de marché défavorables.
Pourquoi une protection est indispensable ?
L'écart entre la perception du risque et la réalité juridique en Suisse.
« On verra plus tard… »
La mise en danger du remboursement hypothécaire est la première cause de perte de patrimoine immobilier en cas de décès ou d'invalidité chez les concubins.
Réalité suisse
Le droit successoral et social est structuré autour du mariage. Hors mariage, la protection doit être contractuelle et privée.
Le coût est faible — la protection est immense
Saviez-vous qu'une couverture de CHF 500'000.- peut coûter moins cher qu'un abonnement téléphonique mensuel ? Je sélectionne pour vous les meilleures solutions du marché suisse.
Indicatif selon profil — simulation personnalisée sans engagement. C'est l'une des protections qualité-prix les plus attractives du marché helvétique.
Quelles protections inclure ?
Mon approche repose sur les 4 piliers de la sécurité familiale.
Couverture décès
Capital libéré immédiatement pour rembourser tout ou partie de la dette hypothécaire.
Couverture invalidité
Assurez le maintien de votre train de vie même si vous ne pouvez plus exercer votre activité.
Rentes d'incapacité
Versement d'un revenu régulier pour couvrir les charges fixes de la propriété.
Protection partenaire
Clause bénéficiaire spécifique pour garantir que le capital va directement à votre conjoint.
Questions fréquentes
Peut-on utiliser le 3ème pilier pour cette protection ?
Oui, c'est même souvent la solution la plus avantageuse fiscalement. Le 3ème pilier (3a ou 3b) permet de combiner épargne et protection tout en déduisant les primes de vos impôts.
Votre conseil est-il vraiment indépendant ?
Absolument. En tant que conseiller indépendant sous activité réglementée FINMA, je compare l'ensemble des compagnies d'assurance en Suisse pour vous proposer la solution la plus compétitive et la mieux adaptée à votre situation spécifique.
Que se passe-t-il si nous nous marions plus tard ?
Votre contrat est flexible. Nous pourrons ajuster les clauses bénéficiaires ou les montants de couverture pour refléter votre nouveau statut légal sans perdre les avantages acquis.
Je suis en couple non marié : que se passe-t-il en cas de décès ?
Sans protection, votre partenaire n'hérite pas automatiquement et peut perdre le logement. Une couverture adaptée règle ce problème.
Combien dois-je assurer ?
Il n'existe pas de montant standard : j'analyse votre situation, votre LPP / AI, vos charges et objectifs pour dimensionner la protection sans surassurance.
Besoin d'une analyse personnalisée ?
Je vous accompagne pour structurer votre protection immobilière — premier entretien gratuit.