Lorsque vous achetez un bien immobilier, l’obtention d’un financement hypothécaire est la plupart du temps une étape incontournable. Pour le financement de votre hypothèque, vous pouvez notamment envisager de retirer de l’argent de votre 2e pilier. Cependant, avant de prendre une décision, il est important de peser les avantages et les inconvénients du retrait et du nantissement du deuxième pilier.
Retrait du deuxième pilier
Le retrait du deuxième pilier est la méthode la plus courante pour accéder à votre argent. Vous pouvez retirer tout ou partie de votre capital, mais vous devrez payer des impôts sur les sommes retirées. Le taux d’imposition dépend de votre lieu d’imposition.
Avantages du retrait du deuxième pilier :
- Vous avez accès à votre argent immédiatement.
- Vous pouvez utiliser l’argent pour un apport au financement de l’achat de votre résidence principale ou pour rembourser une partie ou la totalité de vos dettes hypothécaire.
Inconvénients du retrait du deuxième pilier :
- Vous devrez payer des impôts sur les sommes retirées.
- Si vous retirez tout votre 2e pilier, vous ne bénéficierez pas d’exonérations fiscales tant que vous n’aurez pas remboursé le montant retiré.
- Vous réduisez votre épargne, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre retraite.
Nantissement du deuxième pilier
Le nantissement du deuxième pilier est une autre option qui consiste à mettre en gage (ou en garantie) votre avoir au lieu de le retirer.
Cela est possible en fonction de vos revenus et votre taux d’effort sur la calcul de la banque.
Avantages du nantissement du deuxième pilier :
- Vous n’avez pas à payer d’impôts sur les sommes retirées.
- Vous pouvez continuer à effectuer des rachats déductibles fiscalement.
- Vous conservez votre avoir retraite dans votre caisse de pension.
Inconvénients du nantissement du deuxième pilier :
- Vos revenus doivent permettre cette solution (calcul du taux d’effort) car la banque vous « avance » le montant mis en garantie.
- Le montant d’amortissement annuel pourra être plus important
- La dette hypothécaire sera plus élevée
Quelle option choisir ?
La meilleure option pour vous dépend de votre situation personnelle et de vos besoins. Par exemple, si vous avez besoin d’argent immédiatement et que vous ne vous souciez pas de payer des impôts, le retrait du deuxième pilier est peut-être la meilleure option. Ou, si vous avez besoin d’argent pour un projet à long terme et que vous souhaitez conserver les avantages fiscaux du deuxième pilier, alors le nantissement du deuxième pilier pourrait être la meilleure option.
Le retrait ou le nantissement du deuxième pilier est une décision importante qui doit être prise en fonction de votre situation personnelle et de vos besoins. Il est important de consulter un conseiller financier pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre situation.
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