Renouveler votre hypothèque, les 6 points importants

Les prêts hypothécaires sont des contrats avec des conditions et des échéances. Tôt ou tard il sera nécessaire de procéder à un renouvellement.

Cette opération, avec le même établissement ou un autre,  peut vous permettre de réaliser des optimisations importantes. 

Nous vous expliquons comment renouveler votre hypothèque de manière optimale, en tenant compte de votre situation financière, de l’évolution des taux et des offres du marché.

1. Estimez la valeur de votre bien immobilier

Un bon point de départ est de connaître la valeur actuelle de votre bien immobilier. Celle-ci a certainement augmenté depuis votre acquisition.
Les banques, assurances et caisses de pension procéderons de la même manière pour analyser une demande de refinancement hypothécaire. 

RealAdvisor est sans aucun doute la meilleure plateforme d’estimation en ligne qui vous permettra, en quelques clics, de connaitre la valeur de votre bien. La visite et expertise d’un courtier immobilier peut également s’avérer très utile selon les cas.

2. Analysez vos besoins financiers actuels et futurs

Avant de renouveler votre hypothèque, il est essentiel de faire le point sur vos besoins financiers, tant au niveau de votre budget que de vos projets. 

En effet, votre situation peut avoir changé depuis la souscription de votre prêt, et vos besoins aussi. 

Par exemple, vous pouvez avoir besoin de plus de liquidités, de réduire vos mensualités, de financer des travaux de rénovation ou de préparer votre retraite. 

Selon votre phase de vie, il pourra être judicieux de procéder à votre planification retraite et adapter votre stratégie hypothécaire en fonction de vos objectifs et de votre capacité d’endettement.

3. Étudiez l’évolution des taux et anticipez le renouvellement

Le renouvellement de votre hypothèque est une opportunité de profiter des fluctuations des taux d’intérêt, qui peuvent varier considérablement selon les périodes et les prestataires. 

Pour bénéficier du meilleur taux possible, il est conseillé de suivre régulièrement l’évolution du marché et d’anticiper le renouvellement de votre prêt. 

Vous pouvez ainsi réserver un taux avantageux jusqu’à 18 mois à l’avance, ce qui vous permet de sécuriser votre financement et d’éviter les mauvaises surprises. 

4. Comparez les offres de plusieurs établissements 

Lors du renouvellement de votre hypothèque, votre banque actuelle vous fera sans doute une nouvelle offre, mais vous n’êtes pas obligé de l’accepter sans la comparer avec celles de la concurrence. 

En effet, il existe de nombreux prestataires sur le marché hypothécaire suisse, qui peuvent vous proposer des conditions plus avantageuses, que ce soit au niveau du taux, de la durée, de la flexibilité ou des services annexes. 

Il est donc recommandé de demander des offres personnalisées à plusieurs établissements, et de les comparer en détail. 

5. Décidez du type de taux et de la durée

Le choix du type de taux et la durée sont des éléments clés de votre stratégie hypothécaire.

 Il existe trois principaux types de taux (fixe, SARON et variable) et des durées allant de 1 ans à 25 ans. 

Chaque option  présente des avantages et des inconvénients, selon votre profil d’emprunteur et votre situation actuelle ou à venir.

6. Calculez l’impact fiscal

Maintenir, augmenter ou réduire sa dette ?
Dégager des liquidités pour les rénovations ou pour effectuer des rachats de prévoyance ?
Quelle peut être la meilleure option ?
Une évaluation de l’impact fiscal est à prendre en compte. 

Pour un analyse minutieuse, un conseil et des réponses précises nous nous appuyons sur  notre partenaire fiscal Dyn qui complète parfaitement nos conseils en matière de renouvellement hypothécaire.